Förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism
Verksamhetsutövare under Länsstyrelsens tillsyn är skyldiga att skydda sin verksamhet mot att utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism. Här finns information om vad du som är verksamhetsutövare ska göra.
Verksamheter som omfattas av Länsstyrelsens tillsyn
Länsstyrelsen har tillsyn över bland annat pantbanker, redovisningskonsulter, skatterådgivare, oberoende jurister som erbjuder vissa tjänster, postboxföretag, bolagsbildare, företagsmäklare och trustförvaltare. Varuhandlare och konsthandlare omfattas under vissa förutsättningar också av tillsynen.
De flesta under vår tillsyn ska vara anmälda till Bolagsverkets register mot penningtvätt. Pantbanker är undantagna eftersom de i stället behöver ett branschtillstånd från oss. Bolagsverket informerar om vilka verksamhetsutövare som ska registrera sig i registret.
Anmäl din verksamhet till registret mot penningtvätt
Omfattas din verksamhet av lagen ska du anmäla verksamheten till Bolagsverkets register mot penningtvätt. Om du driver verksamhet utan att vara anmäld till registret kan Länsstyrelsen förelägga dig att upphöra med verksamheten. Du kan också få betala vite.
Registret mot penningtvätt, Bolagsverket Länk till annan webbplats.
Aktuellt gällande tillsyn
Länsstyrelsen genomför återkontroller. Detta innebär att verksamhetsutövare som tidigare granskats av Länsstyrelsen kommer att granskas igen avseende hela eller delar av penningtvättsregelverket. Det är därför viktigt att du som verksamhetsutövare säkerställer att du iakttar de krav som finns på dig som verksamhetsutövare och att du har all nödvändig dokumentation på plats.
Länsstyrelsen kommer att skicka ut förelägganden till berörda verksamhetsutövare, du behöver därför inte skicka in något förrän du mottagit föreläggandet.
Återkontroller kommer att genomföras på tidigare granskade verksamhetsutövare som blivit föremål för ingripande genom exempelvis sanktionsavgift. Brister som kvarstår efter ett tidigare ingripande från Länsstyrelsen kommer att beaktas som en försvårande omständighet.
Ha ett riskbaserat förhållningssätt
Du som verksamhetsutövare ska ha ett riskbaserat förhållningssätt. Det betyder att du aktivt behöver arbeta för att identifiera, analysera och värdera riskerna för att utnyttjas för penningtvätt. Du behöver också hantera och prioritera riskerna för din verksamhet på ett strukturerat sätt.
För ett riskbaserat förhållningssätt är det viktigt att du
- gör en allmän riskbedömning
- lär känna kunderna
- tar fram rutiner och riktlinjer
- tar fram riskprofiler för kunderna.
Det riskbaserade förhållningssättet utgår från att riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism är olika från fall till fall. De skiljer sig åt mellan exempelvis länder, kunder och verksamheter. I ett riskbaserat förhållningssätt ligger också att riskerna inte är statiska utan förändras över tid.
Det är ett sätt att tänka och agera för att så effektivt som möjligt kunna motverka att din verksamhet utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism. För dig och din verksamhet ska det riskbaserade förhållningssättet göra att du sätter in flest och mest omfattande åtgärder där du bedömer att riskerna är som högst. Där risken är förhöjd behöver du alltså vidta fler och mer omfattande åtgärder än där riskerna är lägre.
Allmän riskbedömning
Du ska analysera hur din verksamhets produkter och tjänster kan utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism. Du ska också bedöma hur stor risken är för att det sker.
Lär känna kunderna och skapa rutiner och riktlinjer
För att förhindra penningtvätt är det viktigt med god kundkännedom. Det är bland annat viktigt att identifiera kundens identitet innan affärsförbindelsen samt att kontinuerliga arbeta med uppföljningar av kunden baserat på dess riskprofil. Din verksamhet behöver riktlinjer och rutiner för hur ni arbetar med kundkännedom och andra aspekter kopplat till risken för penningtvätt.
Föreskrifter och allmänna råd
Länsstyrelsen Stockholm har beslutat om föreskrifter och allmänna råd som gäller i Stockholms, Södermanlands, Gotlands, Västmanlands, Uppsala, Jämtlands, Västernorrlands, Västerbottens och Norrbottens län.
Nya föreskrifter gäller från den 1 juli 2024.
Föreskrifterna (01FS 2024:20) ersätter de tidigare föreskrifterna (01FS 2021:36). För en överträdelse som har inträffat före den 1 juli 2024 gäller föreskrifterna (01FS 2021:36).
Nya förslag från EU-myndighet
EU:s nya penningtvättsmyndighet AMLA tar fram tekniska standarder (en form av föreskrifter på EU-nivå), riktlinjer och rekommendationer i EU:s kommande regelverk mot penningtvätt. I så kallade offentliga konsultationer har alla intressenter möjlighet att lämna synpunkter på AMLA:s förslag till nya tekniska standarder, riktlinjer och rekommendationer.
AMLA välkomnar svar i de offentliga konsultationerna från alla intressenter, särskilt från den icke-finansiella sektorn.
Pågående offentliga konsultationer hos AMLA: Public Consultations, AMLA Länk till annan webbplats.
AMLA håller löpande offentliga möten, så kallade hearings, där du bland annat kan ställa frågor om pågående offentliga konsultationer.
EU:s nya regelverk mot penningtvätt håller på att ta form och kommer att börja tillämpas i juni 2027. Arbetet leds av den nya europeiska myndigheten AMLA (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism). AMLA ska samordna tillsyn och gemensamma standarder inom hela EU.
AMLA arbetar just nu med att ta fram tekniska standarder, riktlinjer och rekommendationer för verksamhetsutövare och tillsynsmyndigheter. AMLA tar stöd av nationella tillsynsmyndigheter, bland annat länsstyrelserna, i detta arbete.
På AMLA:s webbplats finns bland annat planen för myndighetens arbete under 2026 – 2028 med strategiska prioriteringar och tidslinjer för processen från grundläggning till genomförande.
Rapportera misstänkta transaktioner och aktiviteter till Finanspolisen
Om du misstänker att din verksamhet utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism ska du rapportera detta till Finanspolisen.
Finanspolisen, Polisen Länk till annan webbplats.
Rapportera på portalen goAML, Finanspolisen Länk till annan webbplats.
Detta kontrollerar vi vid tillsyn
Länsstyrelsen kontrollerar och granskar att du som är verksamhetsutövare vidtar tillräckliga åtgärder för att förhindra att din verksamhet utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism. Vi arbetar ofta med att begära in uppgifter, så kallad skrivbordskontroll men kan göra besök på plats.
Vi kontrollerar att du som är verksamhetsutövare har
- gjort en allmän riskbedömning för verksamheten
- gjort riskbedömningar av verksamhetens kunder
- rutiner och riktlinjer för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism.
Vi gör återkommande lämplighetsprövningar, så kallad vandelsprövning. Vi kontrollerar också verksamheter som inte är anmälda till Bolagsverkets register mot penningtvätt.
Om det finns brister
Länsstyrelsen kan ingripa om vi ser att verksamheten inte efterlever reglerna. Det innebär att du som är verksamhetsutövare kan behöva göra rättelser eller betala sanktionsavgift. Vi kan förelägga att verksamheten ska upphöra. Vi kan förelägga med vite. Ingripanden och sanktioner presenteras på webbplatsen.
Tre länsstyrelser delar ansvaret
- Länsstyrelsen i Stockholms län har tillsyn över juridiska och fysiska personer i Stockholms, Södermanlands, Gotlands, Västmanlands, Uppsala, Jämtlands, Västernorrlands, Västerbottens och Norrbottens län. Länsstyrelsen i Stockholm har även tillsyn över filialer till utländska verksamhetsutövare som bedriver anmälningspliktig verksamhet i Sverige.
- Länsstyrelsen i Västra Götalands län har tillsyn över juridiska och fysiska personer i Västra Götalands, Hallands, Värmlands, Örebro, Dalarnas och Gävleborgs län.
- Länsstyrelsen i Skånes län har tillsyn över juridiska och fysiska personer i Skånes, Blekinges, Kronobergs, Jönköpings, Kalmar och Östergötlands län.
Nationell samordning mot penningtvätt och finansiering av terrorism
16 myndigheter och Sveriges advokatsamfund samverkar mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Ta del av nationella riskbedömningar och information på samordningsfunktionens webbplats.
Finansiering av terrorism handlar om att ekonomiskt stödja terrorism genom direkta bidrag eller genom att samla in, ta emot, tillhandahålla eller förmedla pengar och andra tillgångar som ska finansiera terrorismen.
Penningtvätt handlar om att dölja sambandet mellan brott och pengar eller annan egendom. Genom att tvätta pengarna kan de omvandlas så att de verkar vara legalt förtjänade pengar. Tvätten döljer alltså pengarnas brottsliga ursprung.
Länsstyrelsernas gemensamma nyhetsbrev
Nyhetsbrev från Länsstyrelsen Stockholm
Prenumerera på nyhetsbrevet Penningtvätt från Länsstyrelsen Stockholm
Prenumerera via e-post
Vill du prenumerera på denna sidan och få uppdateringar via e-post? Välj Prenumerera, fyll i din e-postadress och tryck OK.
Vill du avsluta din prenumeration, välj Avsluta prenumeration, fyll i din e-postadress och tryck OK.